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《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》已公布，這意味著商業(yè)車險改革（以下簡稱“商改”）進入啟動階段。雖然六個試點地區(qū)中并不包含鎮(zhèn)江，但年底，這項改革也許將在全國推開。
“商改”，改的是車險條款和費率，卻影響著駕駛?cè)藛T的文明駕駛，預(yù)購車者的車型選擇，甚至是整個汽車行業(yè)的變革。日前，本刊特邀太平洋財險鎮(zhèn)江中心支公司副總經(jīng)理殷利忠，談?wù)劇吧谈摹睂囍?、保險公司，以及汽車行業(yè)將產(chǎn)生哪些影響。
保費總體變化不大，保費將大幅度下降
此次“商改”，保費計算有了重大變化。以往保費是和車價直接相關(guān)，“商改”后，車價只是決定保費高低一個因素，除此之外還有車型、違章次數(shù)、出險次數(shù)等等。
對于每一位車主來講，最為關(guān)心的是“商改”保費是否提高。
答案是“不”。殷利忠說，根據(jù)中國保協(xié)行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中保協(xié)）的測算，從全國來看，車輛保費基本保持穩(wěn)定，絕大部分車主的保費不會發(fā)生大的變動，但也不排除個別會上漲。上述“個別車主”主要是兩類車主：第一類是出險次數(shù)較多的，保險公司可能會大幅度提高保費，因為這些車主的安全意識較差；第二類是不文明駕駛的車主，因為新的保費計算體系中加入了違章系數(shù)，即違章的次數(shù)越多，保費上浮的比例越高。目前，保監(jiān)會、中保協(xié)正在和相關(guān)部門進行協(xié)調(diào)，以促進違章數(shù)據(jù)查詢?nèi)珖?lián)網(wǎng)。
殷利忠說，現(xiàn)在車主能享受到的優(yōu)惠是，上年沒有出險，今年保費打7折，如果是電銷或網(wǎng)銷，還可以在7折基礎(chǔ)上再打85折。“商改”后，對于無賠優(yōu)待的區(qū)間將進一步拉大，如果沒有出險記錄，沒有違章，保費將更加優(yōu)惠。相反，出險次數(shù)較多的車主，保費也將大幅度上漲。
引入車型系數(shù)同價位的普通車保費低于高檔車
目前，決定車損險的主要因素就是車價，車價越高，車損險費用也越高?！吧谈摹焙髮⒁胲囆拖禂?shù)，不同的車型所對應(yīng)的保費系數(shù)也不一樣，高檔車的保費系數(shù)要高于中檔車。換句話 來講，車價同為30萬元的普通車和豪車，保費會有差別。中保協(xié)之所以引入車型系數(shù)，殷利忠表示，主要是不同的品牌，車型車損險賠付率相差較大。對于一些賠 付率較高的車型，提高保費也是情理之中。
殷利忠說，車型系數(shù)的引入，將倒逼著一些車型降低零配件價格，否則較高的保費會使得客戶流失。“商改”帶來的不僅僅是保費和保險條款的變化，也將對汽車行業(yè)帶來一次較大的影響。
保費差價不大保險公司將拼服務(wù)和創(chuàng)新
目前，我國車險使用的條款主要是abc三套車險條款，就是人保、平安、太保三家公司的條款。無論哪個條款，商業(yè)險都包括主險和附加險兩類。主險有車損險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險和車上人員責(zé)任險；附加險有劃痕險、玻璃險、不計免賠等多個附加險別。
“商改”后，abc三套車險條款也將退出歷史舞臺，主險條款全國統(tǒng)一，各家公司能推出創(chuàng)新型條款。這就要求各家公司細分客戶，針對不同客戶群制定不同的個性條款。這就考驗各保險公司的精準銷售和客戶分群管理的能力，同時也要求銷售人員對保險產(chǎn)品更加專業(yè)。
根據(jù)中保協(xié)測算，全國車險出險賠付率為65%左右，這作為純風(fēng)險保費，各家公司是都是統(tǒng)一的，余下的35%，各公司可以自己調(diào)整，但區(qū)間有限制。這也意味著今后各公司之間商業(yè)險相差不會太大。
車險市場除了拼保費外，另一個競爭激烈的地方就是理賠服務(wù)?！氨憬?、速度、準確”，這是各保險公司在理賠服務(wù)上所不斷追求的。
便捷的服務(wù)是所有出險后的車主最希望的，太平洋財險公 司推出的車險e理賠服務(wù)就能做到，車損小事故不用等待查勘人員到現(xiàn)場查勘，報案后手機拍照直接上傳至保險公司后臺，與后臺人員確定損失金額后就能即時得到 理賠款，省時，省心，省力；現(xiàn)在各家保險公司在理賠速度上都得到了極大提升；準確則是體現(xiàn)保險公司對事故賠償?shù)臏蚀_把握能力，少賠了車主不滿意，多賠了保 險公司損失，“準確”考驗的不僅僅是查勘人員的個人能力，也體現(xiàn)了保險公司后臺對數(shù)據(jù)的掌控能力。
“商改”對于車主來講是利益的保證，而對于保險公司來講則是服務(wù)的競爭?！敖窈?，如果保險公司能把服務(wù)做到極致，業(yè)務(wù)量肯定會得到較大幅度提升”。殷利忠說。
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